然而，隨著科技與金融融合趨勢的不斷深化，科技巨頭在金融領域的發展前景依然廣闊。一方面，科技巨頭擁有海量用戶數據，借助先進的數據挖掘與分析技術，能夠精準把握用戶金融需求，開發出更貼合市場需求、更具創新性與競爭力的金融產品。另一方面，金融科技市場本身正處于快速發展階段，支付、信貸、保險等細分領域仍有巨大的市場空白待填補，增長潛力巨大。未來，蘋果、谷歌等科技巨頭極有可能加大在金融領域的資源投入與創新力度，通過技術創新、業務拓展等方式，逐步提升金融業務營收占比，使其在公司整體營收結構中的地位愈發重要。但短期內，要突破 20% 這一關鍵占比，仍需克服諸多挑戰，包括市場競爭加劇、監管政策變化等，需持續密切關注科技巨頭業務發展動態與市場環境變化，方能精準把握科技金融領域的發展脈搏。

在當今數字化浪潮中，科技與金融領域的邊界逐漸模糊，科技巨頭憑借其強大的技術實力、海量的用戶數據以及廣泛的市場影響力，紛紛跨界布局金融業務。2024 年，像蘋果、谷歌這樣的行業翹楚，其金融業務發展動態備受各界關注，而金融業務營收占比成為衡量其在金融領域滲透程度與戰略成效的關鍵量化指標。深入探究這一占比情況，不僅有助于洞察科技巨頭當下的業務結構與盈利模式，更能為預判未來科技金融發展趨勢提供重要依據。

蘋果：硬件根基穩固，金融業務嶄露頭角

2024 財年整體業績概覽

蘋果在 2024 財年展現出強勁的商業活力，全年銷售額高達 3910 億美元，凈收入達到 937 億美元。從季度表現來看，第四財季（對應 2024 年第三日歷季度）尤為突出，營收攀升至 949 億美元，凈利潤為 147 億美元。在各業務板塊中，服務業務堪稱增長引擎，該季度收入逼近 250 億美元，進而拉動 2024 財年服務業務總收入突破 960 億美元大關，展現出強大的增長韌性與潛力。

金融業務多元布局

蘋果的金融版圖布局廣泛，涵蓋支付、信貸、保險等多個關鍵領域。在支付領域，Apple Pay 依托蘋果生態系統，為全球數億用戶提供便捷、安全的移動支付體驗，無論是線下實體店鋪消費，還是線上電商購物場景，都能看到 Apple Pay 的身影，其市場覆蓋范圍持續拓展。信貸方面，Apple Card 獨具特色，它基于用戶在蘋果生態內的消費行為等數據，為用戶量身定制信用額度與還款方案，這種創新的信用卡服務模式，貼合年輕一代消費者對個性化金融服務的需求。此外，蘋果還在保險領域進行探索，雖然目前尚未大規模鋪開，但已通過與部分保險公司合作試點，推出特定保險產品，如針對蘋果設備的意外險等。

金融業務營收占比估算

盡管蘋果未單獨披露金融業務的具體營收數據，但我們可通過服務業務整體數據進行合理推測。考慮到 Apple Pay、Apple Card 等金融服務在用戶日常使用中的高頻特性，以及它們對服務業務增長的推動作用，保守估計金融業務在服務業務中的占比或在 20%-30% 區間。以此為基礎，進一步推算蘋果金融業務在 2024 年總營收中的占比，大概率處于 5%-10% 的范圍，距離 20% 的占比仍有較大差距。這背后的核心原因在于，蘋果的根基依然是硬件產品。以 2024 年第四財季為例，iPhone 收入達 462 億美元，占據該季度總營收近半壁江山，Mac、iPad 等硬件產品同樣貢獻可觀，硬件銷售在總營收中占據主導地位，使得金融業務短期內難以在營收結構中實現跨越式提升。

谷歌：廣告營收主導，金融業務穩步推進

2024 年亮眼業績表現

谷歌母公司 Alphabet 在 2024 年業績斐然，全年收入躍升至 3500 億美元，同比增長幅度高達 14%。從業務板塊細分來看，谷歌服務整體收入增長 10%，達到 841 億美元，其中谷歌搜索和其他廣告業務收入增長 13%，達到 540 億美元，金融服務領域（特別是保險業務）和零售領域成為重要增長驅動力，凸顯出谷歌在多領域業務布局的協同增長效應。

金融業務布局剖析

谷歌在金融領域的布局呈現多元化態勢。支付方面，谷歌支付通過不斷優化用戶界面與支付流程，吸引了大量用戶，尤其是在安卓系統生態內，谷歌支付憑借系統原生優勢，實現了便捷的支付體驗，市場份額逐步提升。保險領域，谷歌利用其強大的數據分析與精準營銷能力，與眾多知名保險公司合作，推出涵蓋車險、健康險等多種類型的保險產品，為用戶提供豐富的保險選擇。在投資層面，谷歌積極參與金融科技初創企業的投資，通過資本紐帶布局未來金融科技賽道，如對一些專注于區塊鏈金融、智能投顧等領域的初創公司進行戰略投資。

金融業務營收占比分析

從公開財務數據來看，谷歌金融業務在總營收中的占比尚不顯著。廣告業務始終是谷歌的營收支柱，2024 年谷歌搜索和其他廣告業務、YouTube 廣告業務以及谷歌網絡廣告業務等廣告相關收入在總營收中占比極高。即便谷歌云業務在 2024 年呈現強勁增長態勢，收入增長 30%，達到 120 億美元，但相較之下，金融業務營收貢獻相對較小。綜合各項業務數據判斷，谷歌金融業務在 2024 年總營收中的占比大概率低于 10%，與 20% 的占比目標存在較大差距。廣告業務的穩定增長與云業務的高速擴張，在一定程度上掩蓋了金融業務的發展步伐，使得金融業務在營收結構中的占比難以快速提升。

結論與展望

綜合分析蘋果與谷歌 2024 年的業務數據，清晰可見二者金融業務營收占比均未突破 20%。這一現狀主要歸因于傳統核心業務的穩固地位，蘋果的硬件產品銷售、谷歌的廣告業務，分別為各自公司帶來穩定且龐大的收入流，在營收結構中占據主導地位，金融業務雖有發展，但短期內難以撼動這一格局。

然而，隨著科技與金融融合趨勢的不斷深化，科技巨頭在金融領域的發展前景依然廣闊。一方面，科技巨頭擁有海量用戶數據，借助先進的數據挖掘與分析技術，能夠精準把握用戶金融需求，開發出更貼合市場需求、更具創新性與競爭力的金融產品。另一方面，金融科技市場本身正處于快速發展階段，支付、信貸、保險等細分領域仍有巨大的市場空白待填補，增長潛力巨大。未來，蘋果、谷歌等科技巨頭極有可能加大在金融領域的資源投入與創新力度，通過技術創新、業務拓展等方式，逐步提升金融業務營收占比，使其在公司整體營收結構中的地位愈發重要。但短期內，要突破 20% 這一關鍵占比，仍需克服諸多挑戰，包括市場競爭加劇、監管政策變化等，需持續密切關注科技巨頭業務發展動態與市場環境變化，方能精準把握科技金融領域的發展脈搏。