個保法的實施推動了保險電銷行業的規范化發展，短期雖面臨成本上升壓力，但長期將倒逼企業升級數據應用能力，構建以用戶信任為核心的可持續發展模式。未來，通過“技術+合規”雙輪驅動，保險電銷或將在合法框架內探索出更高效的獲客路徑。

2021年11月，《中華人民共和國個人信息保護法》（以下簡稱“個保法”）正式實施，標志著我國個人信息保護進入強監管時代。保險行業作為高度依賴客戶數據的領域，電銷業務首當其沖面臨合規化轉型。本文聚焦保險電銷如何合法獲取第三方名單，并解析合規成本的變化趨勢，為行業提供參考。

一、個保法下保險電銷的獲客合規路徑

根據個保法規定，未經個人同意不得收集、使用其個人信息，且禁止通過非法買賣、共享等方式獲取數據。保險電銷需從以下維度重構獲客模式：

1. 用戶授權機制的深度應用

電銷企業需通過合法渠道獲取“經過用戶明示同意”的客戶名單，例如與具備數據合規資質的第三方平臺合作，要求其提供用戶簽署的《個人信息授權書》，明確授權范圍及用途。例如，用戶在注冊電商平臺時勾選“同意接收保險產品推薦”，相關數據方可被合規調用。

2. 合規數據交易所的接入

北京、上海等地已成立數據交易所，提供經過脫敏處理、權屬清晰的合規數據。保險機構可通過接入此類平臺，采購符合個保法要求的標簽化數據（如年齡、地域、消費偏好），但需確保數據不涉及個人敏感信息。

3. 場景化營銷的自然獲客

通過線上直播、公眾號內容運營、線下活動等場景，吸引用戶主動填寫信息。例如，設計保險知識問答或免費健康測評，用戶參與時需授權聯系方式，此類“主動留資”行為可規避法律風險。

二、保險電銷合規成本上升的四大維度

個保法實施后，保險電銷企業需在技術、管理、人力等領域投入更多資源以滿足合規要求，成本增幅預計在20%-40%。

1. 技術升級成本

企業需搭建數據加密系統、權限分級管理體系，并部署用戶授權管理平臺，單次技術投入約50萬-200萬元。例如，某頭部險企為完善客戶信息存儲加密功能，技術改造成本超150萬元。

2. 人員培訓與合規審核

企業需定期組織法律培訓，并設立專職數據合規官崗位。行業調研顯示，保險電銷團隊年均合規培訓費用增加約3萬-8萬元，第三方律師事務所的合規審計費用年增10萬-30萬元。

3. 名單獲取成本上漲

合規第三方名單價格較此前黑市數據上漲3-5倍。例如，某電銷公司采購10萬條經用戶授權的精準名單，成本從原來的2萬元增至8萬元，且需額外支付數據源合規性驗證費用。

4. 營銷效率與轉化率波動

由于合規名單的精準度受限（如脫敏后無法獲取完整信息），電銷接通率和成單率可能下降10%-15%，倒逼企業加大廣告投放或優化話術，進一步推高獲客成本。

三、應對策略：數字化轉型與流程優化

為平衡合規與成本壓力，保險電銷企業可采取以下措施：

· 布局智能外呼系統：通過AI篩選高意向客戶，降低無效呼叫成本；

· 構建私域流量池：通過企業微信、社群運營沉淀自有客戶資源，減少對外部名單的依賴；

· 深化場景合作：與醫院、車管所等機構建立合規數據共享機制，定向獲取潛在客戶。

結語

個保法的實施推動了保險電銷行業的規范化發展，短期雖面臨成本上升壓力，但長期將倒逼企業升級數據應用能力，構建以用戶信任為核心的可持續發展模式。未來，通過“技術+合規”雙輪驅動，保險電銷或將在合法框架內探索出更高效的獲客路徑。